பெருநிறுவனங்களின் வராக்கடன் தள்ளுபடி விவசாயிகளுக்கு வழங்கப்படும் தொகையை விட 30 மடங்கு அதிகம்!

ஏப்ரல் 2014 முதல் மார்ச் 2023 வரையிலான ஒன்பது நிதியாண்டுகளில் ரூ.14.56 லட்சம் கோடி மதிப்பிலான வாராக் கடன்களை வங்கிகள் தள்ளுபடி செய்துள்ளதாக ஆகஸ்டு 8 ஆம் தேதி நாடாளுமன்றத்தில் தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளது. இதில் பெரிய தொழிற்சாலைகள் மற்றும் சேவை நிறுவனங்களின் கடன் தள்ளுபடி மட்டும் ரூ.7,40,968 கோடியாக உள்ளது.

இதில் ஏப்ரல் 2014 முதல் மார்ச் 2023 வரையிலான காலகட்டத்தில் பெரிய கார்ப்பரேட் நிறுவனங்கள் உட்பட மொத்தம் ரூ.2,04,668 கோடியை பட்டியிலடப்பட்ட வணிக வங்கிகள் திரும்பப் பெற்றுள்ளதாக நிதித்துறை இணையமைச்சர் பகவத் கரத் மக்களவையில் எழுத்துப்பூர்வமாக அளித்த பதிலில் தெரிவித்தார்.

அமைச்சரின் மற்றொரு பதிலின்படி, பொதுத்துறை வங்கிகளில் (PSBs) 2018 வது நிதியாண்டில் தள்ளுபடி செய்யப்பட்ட கடன்களின் நிகர வசூல் 1.18 லட்சம் கோடி ரூபாயாக இருந்தது, 2022 வது நிதியாண்டில் இல் 0.91 லட்சம் கோடியாகயும், 2023 வது நிதியாண்டில் இல் 0.84 லட்சம் கோடி (RBI தற்காலிக தரவு) யாகவும் குறைந்துள்ளது.

இதே 2023 வது நிதியாண்டில் தனியார் துறை வங்கிகளின் நிகர தள்ளுபடி கடன்கள் ரூ.73,803 கோடியாக இருந்தது (RBI தற்காலிக தரவு).

தனியார் துறை வங்கிகளின் தொடக்க மொத்தக் கடன்கள் மற்றும் முன்பணங்களின் சதவீதமாக நிகர தள்ளுபடியானது FY18 மற்றும் FY23 இல் முறையே 1.25% மற்றும் 1.57% ஆக இருந்தது. அதே காலகட்டத்தில் PSB களுக்கு இது 2% மற்றும் 1.12% ஆக இருந்தது.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) கூற்றுப்படி, மார்ச் 2023 இல் முடிவடைந்த ஆண்டில், வங்கிகள் 2.09 லட்சம் கோடி ரூபாய் (சுமார் $25.50 பில்லியன்) மதிப்புள்ள செயல்படாத சொத்துக்கள் (NPAs) அல்லது மோசமான கடன்களை தள்ளுபடி செய்துள்ளன.

கடந்த ஐந்தாண்டுகளில், வங்கித் துறையின் மொத்தக் கடன் தள்ளுபடி ரூ.10.57 லட்சம் கோடியாக இருந்தது என்று மத்திய வங்கியின் ஆர்டிஐ பதிலை மேற்கோள் காட்டி இந்தியன் எக்ஸ்பிரஸ் செய்தி வெளியிட்டுள்ளது.

அசல் தொகை அல்லது வட்டியை திருப்பிச் செலுத்துவது 90 நாட்களுக்கு மேல் நிலுவையில் இருக்கும் போது அக்கடன் NPA என வகைப்படுத்தப்படுகிறது.

வாராக் கடன்களைக் குறைக்க எடுக்கப்பட்ட நடவடிக்கைகள்:

சொத்து வளர்ச்சியை ஆதரிப்பதற்காக, ஜூன் 9 அன்று நடைபெற்ற பாரத ஸ்டேட் வங்கியின் வாரியம், பத்திரங்கள் மூலம் மூலதனத்தை திரட்ட ஒப்புதல் அளித்தது, இதில் Basel III இணக்கமான AT-1 பத்திரங்கள் மூலம் ரூ.20,000 கோடி, Tier -2 பத்திரங்கள் மூலம் ரூ.10,000 கோடி மற்றும் ரூ. FY24 இல் உள்கட்டமைப்பு பத்திரங்கள் மூலம் 20,000 கோடி திரட்ட இருப்பதாக கூரியுள்ளது.

கராட்டின் கூற்றுப்படி, உள்கட்டமைப்புத் துறைக்கு கடன் வழங்குவதற்காக நீண்ட கால பத்திரங்களில் ரொக்க இருப்பு விகிதம் மற்றும் சட்டப்பூர்வ பணப்புழக்க விகிதத்தை பராமரிப்பதில் இருந்து வங்கிகளுக்கு விலக்கு அளிக்கப்பட்டுள்ளது. நீண்ட கால உள்கட்டமைப்பு பத்திரங்களை உயர்த்துவது வங்கிக்கு சிறந்த சொத்து பொறுப்பு மேலாண்மைக்கு உதவுகிறது, என்றார்.

NPA களைக் குறைப்பதற்கான மற்ற நடவடிக்கைகளில், நிதிச் சொத்துக்களைப் பத்திரப்படுத்துதல் மற்றும் மறுகட்டமைப்பு செய்தல் மற்றும் பாதுகாப்பு வட்டி அமலாக்கச் சட்டம், 2002, அதை மிகவும் பயனுள்ளதாக மாற்றும் வகையில் திருத்தப்பட்டுள்ளது என்று அமைச்சர் கூறினார்.

மேலும், கடன் மீட்பு தீர்ப்பாயங்களில் (டிஆர்டி) வழக்குகள் தாக்கல் செய்வதற்கான பண வரம்பு ரூ.10 லட்சத்தில் இருந்து ரூ.20 லட்சமாக உயர்த்தப்பட்டது. இது DRT கள் அதிக மதிப்புள்ள வழக்குகளில் கவனம் செலுத்த உதவுகிறது, இதன் விளைவாக வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களுக்கு அதிக மீட்சி கிடைக்கும் என்று அமைச்சர் கூறினார்.

தேசிய சொத்து மறுசீரமைப்பு நிறுவனம் லிமிடெட் (NARCL) ஒரு சொத்து மறுசீரமைப்பு நிறுவனமாக நிறுவப்பட்டுள்ளது, ரூ. 500 கோடிக்கு மேல் உள்ள நிறுவன சொத்துகளை மறுமுதலீடு செய்து வராக்கடனை குறைக்கும் நோக்கத்துடன் அமைக்கப்பட்டுள்ளது.

அதாவது NARCL நிறுவனம் வங்கியாக செயல்பட்டு, NPA கள் அல்லது மோசமான கடன்களை வங்கிகளிடமிருந்து வாங்குகிறது.

NARCL ஆனது  FY23 இன் நான்காவது காலாண்டின் படி Jaypee Infratech உட்பட மூன்று கடன்தாரர்களின் ரூ.21,349 கோடி சொத்துக்களை கைப்பற்றியுள்ளதாக, ஜூலை மாதம் பைனான்சியல் எக்ஸ்பிரஸ் செய்தி வெளியிட்டது.

அக்டோபர் 2021 இல், NARCL ஆனது செயல்பாட்டைத் தொடங்க இந்திய ரிசர்வ் வங்கியிடம் உரிமத்தைப் பெற்றது. ஆரம்ப இலக்கின்படி, ஜனவரி 2022க்குள் சுமார் ரூ.90,000 கோடி மதிப்புள்ள வராக்கடன்  சொத்துக்களை கைப்பற்ற இலக்கு நிர்ணயிக்கப்பட்டிருந்தது.

அதேசமயம் வாராக்கடன் தள்ளுபடியான 14.56 லட்சம் கோடி என்பது இந்திய அரசு பாதுகாப்பிற்கு ஒதுக்கும் பட்ஜெட்டில் இரண்டரை மடங்கும், இந்திய அரசு 8.5 கோடி விவசாயிகளுக்கு ஆண்டுக்கு 6 ஆயிரம் வழங்குவதற்காக செலவிடும் தொகையை விட 30 மடங்கு அதிகம் என்பது குறிப்பிடத்தக்கது.